磐安县大健康产业研究院

3亿老年人,能成为保险公司进入大健康产业的跳板吗?

发表时间:2021-01-07 09:15

新的一年,我国的人口老龄化程度继续加剧。来看两组数据:

第一组:2016年中国出生人口1786万,2019年出生人口减少至1465万,65岁及以上人口占比从2016年的10.85%增加至2019年的12.6%,增加了约2600万。

第二组:专家指出,“十四五”期间,中国60岁及以上人口将达到3.03亿,中国从轻度老龄化迈入中度老龄化。

人口老龄化是挑战,也是机会。对于保险公司而言,老年人多了,就能通过为老年人提供保险及别的康养服务来赚到更多钱,是一门不错的生意。

社长注意到,目前国内一些保险公司已经对康养产业进行了积极布局,比如君康人寿和大家保险、国华人寿、泰康保险、复星联合保险等。

康养产业围绕着老年人的养生、养老需求而生。保险公司抢着布局康养产业,能发挥积极的保障作用。

大家保险总经理徐敬惠曾提过:“居民的养老保障需求,主要涵盖三个方面:一是应对长寿风险,避免因长寿造成养老金储备不足;二是应对经济周期下行和资本市场波动风险,实现养老金的保值与增值;三是为养老生活构建附加保障,有效获取健康与养老服务资源。保险恰可在其中发挥独特的作用和价值。”

目前,保险公司布局康养产业,主要从几个方面入手:

一、养老金保值、升值服务

养老金的保值和增值是老年人养生、养老的基础,可以缓解养老金储备不足的压力。比如大家保险,锁定正在崛起的新中产群体,对位品质化、专业化的养老需求,提供安全、规范的财富管理工具。

二、养老服务资源

满足老年人的基本生活、照护,以及社交、文化、娱乐等需求,让老年人住得好、住得开心。

在这方面,君康人寿建了一些康养社区、康养酒店、康护中心、养生度假村等硬件,大家保险也建了康养社区的硬件,并配套了相关文娱的软件。

三、健康服务资源

随着年龄的增长,人的健康状况也会下降,健康服务资源关系着老年人的养老质量。

在康养社区等硬件的基础上,君康人寿旗下康养品牌“君康年华”积极拓展国内先进专科医疗资源,引进日本专业照护机构,建设高水准的康复照护团队,为每一位入住社区的长者提供专属医生+全国百位多学科专家综合医疗服务;为每一个社区提供对接多家三甲综合和专科医院绿通保障。

大家保险则提供了包括健康监测、健康促进、在线问诊、慢病管理、疾病护理等健康管理服务。让老年人能够安心养老。

四、针对老年人的健康保险产品

老年人易患病,患病以后花销也大。只有给老年人提供合适的健康保险产品,才能让他们不受限于生病后的看病费用问题,更安心地养老。但在国内,大部分重疾险和住院医疗保险产品主要针对60岁以下的人群,过了60岁,除一些防癌险以外,大多数老年人所面临的就是无保可选的境况。

以前,保险公司是担心给老年人提供保险赔付率过高。但是现在通过大数据的精确测算,也可以为老年人提供不错的健康保险产品。

比如水滴公司就在2019年3月联合保险公司,推出了国内首款最高80岁老人可投保的老年医疗险。专门面对60-80岁的老年群体,最长可续保至100岁。这款百万保额、保障全面的医疗保险的上市,填补了该年龄段人群全面医疗保障市场的空白。

总体来看,满足老年人的基本生活、照护以及社交、文化、娱乐等需求,以及财富管理,都相对比较简单,但医疗、康护服务以及提供健康保险产品,却需要一定的门槛,并非是短期内就能出效果的。

保险行业的公司如果想在大健康领域占据竞争优势,应该抢先在医疗、康护服务和健康保险产品方面进行布局,这样有利于建立起属于自己的护城河。

为了进入大健康领域,阿里健康、京东健康、字节跳动、美团等互联网公司,利用自身的流量优势,走出了“医药电商”+“互联网医疗+消费医疗+AI医疗”模式。保险行业的公司,则利用自己保险保障的优势,走出了 “保险”+“康养社区+财富管理+健康管理“的模式。

不过,目前保险公司通过保险介入老年人大健康产业很多仍在尝试阶段,还有很长的路要走。